Comprando Deuda de Crédito Hipotecario: Lo Que Necesitas Saber

Los créditos hipotecarios son una forma útil de financiar la compra de una nueva vivienda. Lamentablemente, tomar un préstamo conlleva una responsabilidad financiera a largo plazo. A lo largo del tiempo, los intereses sobre el crédito se suman, el pago mensual a menudo supera los salarios, y el pánico puede establecerse si se pierde el empleo o si el préstamo se convierte en difícil de pagar. En estas situaciones, la venta de la deuda de crédito hipotecario a terceros puede ser una táctica de resolución inteligente. Uno de los temas más importantes a considerar al vender su deuda es el pago de una deuda de crédito hipotecario.

Esta decisión de "vender" su deuda a un comprador de deuda presenta un profundo cambio para sus finanzas personales, y debería tomarse con cuidado. Si decides vender tu deuda de crédito a un tercero, aquí hay varias cosas que deberías saber primero.

¿Qué es una compra de deuda de crédito?

Una compra de deuda de crédito es el acto de vender las deudas a un tercero. Esta es una práctica que los prestatarios corporativos o privados pueden hacer, especialmente si se enfrentan a problemas financieros. El tercero, también conocido como el comprador de deuda, compra la deuda del prestatario a un precio reducido. La compra de la deuda significa que el prestamista ya no asumiría el riesgo del reembolso de la deuda y que el prestamista ahora es responsable de la deuda.

Una compra de deuda de crédito se puede hacer con los préstamos hipotecarios tanto residenciales como comerciales. Cuando una persona o empresa vende la deuda de un préstamo hipotecario, el comprador de la deuda adquiere el derecho a recibir todos los pagos futuros de la deuda hipotecaria. La compra de la deuda puede ser tanto beneficiosa como perjudicial para los propietarios de las viviendas, dependiendo de su situación financiera.

¿Quién compra la Deuda de Crédito Hipotecario?

Los compradores de la deuda de crédito de hipotecaria pueden comprar deudores de crédito residencial o comercial. Muchos compradores de deuda de crédito se refieren a ellos mismos como "recuperadores de cobranzas" o "recaudadores". Estas empresas individuales o asociaciones compran la deuda de los prestatarios a un precio muy reducido y, a su vez, tratan de cobrar la deuda total mediante los préstamos y el uso de técnicas de cobro. Esta puede ser una empresa de gran tamaño, como Fannie Mae o Freddie Mac, que a menudo compra y vende miles de deudas de crédito hipotecario. O puede ser una empresa de cobro de bonos más pequeña o un individuo que intenta comprar la deuda hipotecaria de un prestatario en particular.

Las empresas de cobro de bonos a menudo compran la deuda hipotecaria a través de los llamados "bonos de deuda". Un bono de deuda es un acuerdo en virtud del cual un comprador (generalmente un inversor) paga al vendedor un precio fijo por la deuda. El vendedor de un bono de deuda a menudo se llamará el "originador", ya que él o ella generalmente venden la deuda hipotecaria a la venta antes de vender la deuda a un tercero.

¿Cuáles son los Pros y Contras de una Compra de Deuda de Crédito?

Hay varias consideraciones a tener en cuenta cuando se contempla una compra de una deuda de crédito hipotecaria. Los préstamos hipotecarios son obligaciones a largo plazo, y en el momento de la compra de la deuda puede ser difícil prever su curso a largo plazo. Aquí hay algunos pros y contras a tener en cuenta en relación con la compra de deudas de crédito.

Pros:

• Una compra de deuda de crédito ofrece una solución financiera inmediata para los prestatarios a los que les resulta difícil hacer una cuota.

• Los compradores de la deuda suelen ofrecer incentivos a los prestatarios para vender la deuda, incluida la eliminación de algunos cargos de intereses.

• Si los compradores de la deuda pueden negociar un bono de deuda, la deuda pasará al comprador por un, en general, menor cargo.

Contras:

• Los prestatarios individuales y las instituciones hipotecarias pueden tener procedimientos que prohíban la compra de deudas de crédito hipotecario.

• Los prestatarios que vendan su deuda hipotecaria pierden el control sobre el préstamo.

• Los compradores de la deuda pueden cobrar altos cargos por refinar la deuda hipotecaria.

Puntos a tener en cuenta al comprar deudas de crédito hipotecario

Cuando se contempla la compra de la deuda de un préstamo hipotecario, hay muchos detalles que hay que tener en cuenta. Los prestatarios deben familiarizarse primero con los tipos y términos de los préstamos. Esto incluye saber si el préstamo es a tasa fija o ajustable, su período de amortización, el saldo total, si hay pagos adicionales, y las restricciones que se aplican a la venta de la deuda. Los prestatarios que deseen vender la deuda de un préstamo hipotecario también deben tomar en cuenta sus derechos y recaudos legales. Themeaningrealmente significativo!